В нашей стране часто говорят, что у семьи «всё общее». Да, наверное, это было верно «еще до исторического материализма», как сказал товарищ О. Бендер. То есть тогда, когда достаток был средний у всех, и в семье либо традиционно чуть больше зарабатывал мужчина, либо зарплаты были одинаковые. Да и недвижимости в собственности тогда не было, и делить особо было нечего.
Виды семейных бюджетов сегодня:
Общий совместный бюджет
Начинаю именно с него — он более привычен слуху и более понятен. 99,9% людей старше 20 выросли в семьях, где был именно такой подход к финансам. Я тоже.
Что это значит: все доходы приходят в общий «котел». Расходы, покупки и выплаты тоже происходят из этой объединенной суммы.
Плюс такого бюджета: это дает очень сильное ощущение единства, общности, крепкой семьи, прозрачности и открытости. Предполагается, что это поддержка и опора для обоих супругов.
Минусы: Все открыто, и очень сложно сделать подарки друг другу. Практически отсутствует любое личное пространство, связанное с вложениями. Такой бюджет приемлем при условии, что обе стороны четко проговаривают свои расходы, потребности и действия. В ином случае — даже желание пойти на недорогое, но не принимаемое супругом («Зачем тебе эти курсы экстремального вождения!?», «Какой еще тренинг личностного роста, куда расти?») мероприятие — может закончиться скандалом.
Бюджет долевой
Что это значит: доходы супругов распределяются в долях. Есть доля, которая идет в общий бюджет, и часть денег, которая остается на личное усмотрение.
Важно: прежде чем перейти на такой бюджет, предстоит четко просчитать, сколько средств необходимо на общесемейные нужды, какие статьи бюджета обязательны, договориться, как будет происходить накопление для непредвиденных ситуаций. Это предполагает определенный уровень финансовой грамотности супругов, открытость, готовность вести запись «движения денежных средств» — чего, куда, сколько платим? Крупные покупки и совместные поездки оговариваются сообща.
Плюсы: Большая свобода действий внутри «своей доли» бюджета. Возможность делать супругу сюрпризы, заниматься тем, что нравится, без ущерба для бюджета.
Минусы: Если кто-то из супругов временно без дохода — ситуация осложняется.
Бюджет раздельный
Что это значит: каждый из супругов имеет свои доходы. Все больше людей получают зарплату на карточку, все чаще уровень доходов в семье разнится — и разница может быть весьма ощутимой. Все больше отличается форма работы: кто-то в наемном формате, кто-то во фрилансе, многие ищут подработки и открывают свое (хоть маленькое — но свое) дело. Многих людей в нашей стране шокирует сама фраза «я должна мужу за отпуск», или «я одолжил у жены на машину».
Плюсы: Раздельный бюджет предполагает, что каждый из супругов имеет достаточный уровень дохода для полного обеспечения самого себя. И тогда в отношениях не возникает мыслей, что кто-то с кем-то живет из корыстных соображений — на первом месте личные отношения. Понимание, что мы вместе не потому, что иначе не выживем, а потому что есть привязанность, желание быть вместе.
Минусы: Сложно уйти от стереотипов. Общество относится к таким семьям тяжело — это не очень привычно, не очень понятно — потому проще отвергнуть. Предполагается личная зрелость супругов, тогда наладить ведение совместного хозяйства при раздельном бюджете не будет сложно.
«Какой бюджет лучше выбрать?»
Да, после всего этого возникает закономерный вопрос — какой же вид бюджета лучше выбрать конкретной семье? Рассмотрим, какие финансовые отношения при каких условиях наиболее удобны и оправданы.
Для консервативных супругов, у которых примерно равный уровень доходов, подходит общий бюджет. Для молодых семей, где супруги еще не имеют опыта ведения хозяйства и управления средствами, на начальном этапе тоже может быть более подходящим общий бюджет. При ситуации не очень стабильных доходов — на период сложностей — семьи часто автоматически приходят к объединению доходов.
Когда у супругов стабильный и равный доход — возможен долевой бюджет. Особенно при условии, если есть особые статьи расхода: дорогостоящее обучение, увлечения и хобби у каждого из супругов. Все это возможно только при стабильных личных отношениях. Как только возникнут вопросы и претензии друг к другу — это тут же отразится и на финансовых отношениях (об этом подробнее в следующих статьях). И надо заранее проговаривать, как будут складываться финансовые вложения, когда один из супругов остается без дохода.
Еще одна ситуация, когда супруги вынужденно переходят на долевой бюджет — временные сложности в отношениях. Когда ситуация решается, и принимается решение продолжить жить вместе — можно вернуться и к общему бюджету. Но если отношения начинают ухудшатся, долевой бюджет может привести к более быстрому разрыву (не секрет, что многие семьи при отсутствующих отношениях сохраняются лишь в связи с финансовыми обязательствами и потребностями).
Для гостевых браков (когда супруги живут раздельно) — подходит раздельный бюджет. Чаще всего это не первые браки. У людей есть своя недвижимость, накопления и разные источники дохода. Чаще всего, это люди с доходом выше среднего. Эта форма бюджета при совместной жизни возможна в том случае, когда люди умеют очень спокойно, четко и трезво договариваться — как вести дом, сколько вкладываем, куда едем отдыхать, как оплачиваем обучение детей
Из личного опыта: я видела семьи со всеми формами бюджетов и разными же при этом отношениями. Сама жила во всех трех вариантах. Самое главное во всех случаях — понимать, что происходит, почему лично я выбираю именно такую форму финансовых отношений; быть готовым говорить на самые разные темы.
Факт — многие люди считают тему денег «щекотливой», и потому им проще не говорить о них вообще. А на самом деле за непроговорёнными финансовыми ситуациями почти всегда скрываются проблемы в отношениях.