Кто бы мог подумать, что спустя 60 лет после изобретения этого рекламного слогана, он снова будет так актуален. Солидные банки из топа российских банков «лопаются» один за другим, словно банки с соленьями у неопытной хозяйки.
Озаботившись этой проблемой, я провел небольшое мини-исследование и был очень удивлен его результатами.
Несмотря на то что я занимаюсь финансами уже четверть века, мне еще не приходилось так глубоко погружаться в специфику банковского бизнеса (и так сильно разочаровываться в нем).
Вот что выяснилось:
1. Цифры: из около 3000 лицензий на банковскую деятельность, выданных за все пост-советские годы, осталось «на плаву» лишь порядка 500.
Другими словами, из каждых 6-ти банков ушли на дно 5, «выжил» только один. Да и то, «пациент скорее мертв, чем жив».
Реклама
2. Активы: многие банки долгие годы занимались фальсификацией — так называемой «творческой бухгалтерией».
Вместо реальных активов/имущества в их собственном капитале отражались «токсичные» активы («дутые» — не соответствующие рыночным ценам, заведомо фиктивные — не существующие).
3. «Пылесосы»: некоторые банки изначально создавались под «серые» схемы, незаконные операции и т. п. «специальные» услуги.
Давая обещание выплачивать высокие проценты по депозитам (намного выше, чем в среднем по рынку), нечистоплотные банкиры даже и не собирались их возвращать своим клиентам-вкладчикам.
Собранные таким образом (как пылесосом) деньги выводились из банков и навсегда исчезали в неизвестном направлении.
РекламаИменно поэтому АСВ (гос. агентство страхования вкладов) оказывалось бессильно — банки не отражали во внутренней отчетности данные о приеме вкладов (вкладчики теряли все свои внесенные деньги).
4. Низкая рентабельность: сама по себе банковская деятельность, в чистом виде, очень низко-доходна.
На РКО (расчетно-кассовом обслуживании клиентов) много не заработаешь.
Новые экономические реалии, резко обострившаяся конкуренция, более строгий контроль со стороны Центробанка ускорили процесс «лопания» банков. Чему мы с вами и стали невольными свидетелями.
Резюме:
1. Выбирайте для хранения денег банки с государственным участием.
Я рекомендую (пока не стабилизируется ситуация на финансовых рынках и в нашей экономике целиком) прислушаться к поистине пророческим словам Жоржа Милославского из фильма «Иван Васильевич меняет профессию»: «Граждане, храните деньги в сберегательной кассе. Если они, конечно, у вас есть».
Так они целее будут! Не играйте «в рулетку» с банкирами, шансы слишком неравные.
2. Начинающим инвесторам следует научиться различать разные способы/инструменты инвестирования, убрать завышенные ожидания по доходности и всегда начинать вложение своих денег исключительно с банковских депозитов.
Банковские депозиты не принесут вам сверх-доходов, но и не приведут к потере вложенных денег.
Реклама
Напоминаю особенно азартным и жадным, что свои сбережения следует хранить в банках с государственным участием. Частные банки, к сожалению, находятся сейчас в зоне повышенного риска, и улучшения этой ситуации в ближайшее время, увы, не предвидится.
3. Только после размещения своих накоплений в банке вы можете приступать к изучению других способов инвестирования (отдавая себе отчет, что это может быть связано с потерей вложенных денег).
Что еще почитать по теме?
Когда забирать деньги из банков?
Что делать, если ваш банк лишили лицензии?
Почему банки закрываются и кому это нужно?