Чем рассрочка отличается от ипотеки?
Срок
Сроки ипотечных программ могут достигать 30 лет, тогда как максимальный срок при рассрочке 3−5 лет. Выдавать рассрочку на недвижимость на более длительный период не выгодно застройщикам, потому что проценты за оплату частями не взимаются.
Право собственности
Недвижимость, приобретенная в ипотеку, сразу становится собственностью покупателя. То есть не нужно дожидаться погашения кредита. Главное — оформить право собственности в Росреестре после подписания кредитного договора. При оплате частями покупатель становится полноценным владельцем недвижимости только после полной оплаты суммы.
Проценты
Рассрочка предполагает, что весь период выплат проценты на платежи начисляться не будут. Покупатель платит каждый месяц фиксированную сумму, которая включает только основную сумму без процентов.
Длительность процедуры
Банки перед выдачей кредита на покупку жилья тщательно оценивают платежеспособность заемщика, и процедура может длиться несколько месяцев, причем в итоге банк может отказать в выдаче ипотеки. Тогда как строительные организации, которые предоставляют ссуду на жилье, в этом плане менее скрупулёзны — обычно достаточно внести первоначальный взнос, чтобы оформить квартиру в рассрочку.
Дополнительные расходы
Оформляя ипотеку в банке, будущий собственник жилья должен потратиться на договор страхования жилья, а также жизни и здоровья. Заключение таких страховых договоров снижает процентную ставку по ипотеке, без этого ставка будет выше. Когда жилье приобретается в рассрочку, никаких дополнительных расходов не предусмотрено.
Какие бывают виды рассрочки?
Рассрочка на недвижимость бывает двух видов.
Процентная. В этом случае на ежемесячные выплаты за жилье начисляются проценты, то есть в итоге квартира обойдется дороже текущей рыночной стоимости. Проценты могут начисляться по-разному — например, каждый месяц или каждый год. А сам процент может быть в некоторых случаях даже выше, чем по ипотечному кредиту. Однако рассрочка на жилье редко предоставляется на срок более пяти лет, поэтому в общем переплата получится все равно меньше, чем по классической ипотеке.
Беспроцентная. Для покупателя такой способ приобретения жилья более выгодный, так как отсутствует переплата. Независимо от стоимости жилья и сроков погашения обязательств, будущий собственник выплачивает только сумму, равную стоимости квартиры. Основной долг делится на равные части и перечисляется в оговоренные сроки на счета для дальнейшего списания.
Что такое рассрочка от застройщика?
Для привлечения покупателей и стимулирования спроса строительные компании часто предлагают будущим собственникам купить квартиру в рассрочку. Так, через рост объема продаж, компании-застройщики увеличивают свою прибыль.
Сделка по купле-продаже жилья в рассрочку от застройщика оформляется по договору долевого участия (ДДУ). Договор определяет период рассрочки, наличие или отсутствие первоначального взноса и размер ежемесячных платежей.
Программы рассрочки от застройщика бывают разные. Например, рассрочка может быть с первоначальным взносом и без. Величина самого взноса тоже разнится, но, как правило, составляет примерно 20−50% от цены квартиры.
Рассмотрим примеры. Некоторые строительные компании предлагают рассрочку с первым взносом в размере 20% от стоимости жилья, а через год нужно будет внести оставшиеся 80% средств.
Также на рынке недвижимости есть такие варианты: 20% суммы на первом этапе, 30% вносится через год, а в последний год нужно внести оставшиеся 50%. Однако бывают такие виды рассрочки, когда платежи вносятся равными частями в течение всего срока.
Какие риски при покупке жилья в рассрочку?
Основной риск рассрочки связан с выплатами, причем это актуально для обеих сторон: покупателя и застройщика. Например, в любой момент ситуация может поменяться, и покупатель утратит платежеспособность. Так он рискует оказаться должником, а продавец может не получить деньги обратно.
Если покупатель лишается возможности своевременно вносить платежи — например, сократили на работе, не вовремя выплатили зарплату, — за каждый день просрочки будет начисляться пеня. При долговременном нарушении сроков платежей покупателем застройщик имеет право подать иск в суд и изъять недвижимость.
Кому подойдет рассрочка на покупку жилья?
Приобретение недвижимости в рассрочку будет выгодно, если:
- Доход достаточно высокий, чтобы вносить крупные платежи каждый месяц и погасить всю задолженность в короткий срок. Как правило, рассрочка выдается на 3−5 лет.
- Продали или продаете старую квартиру. Можно одновременно оформить рассрочку на новую квартиру и продавать прежнее жилье. Причем искать покупателя можно не торопясь и не делая скидки, а продавать по рыночной цене, так как жить уже можно в новой квартире.