Что такое микрозаймы
Люди привыкли называть любой заем денег кредитом, хотя у них есть классификация и они называются по-разному: ипотечные кредиты, потребительские кредиты, овердрафт, кредитные карты, автокредиты
- Микрозаймы — это разновидность займа, по которому заемщику передается небольшая сумма денег на короткий срок.
Данный вид займов регламентируется главой 42 Гражданского кодекса РФ. Главная особенность такого вида кредитования в том, что получить можно небольшую сумму, как правило, от 1000 до 30000 рублей. Срок же кредитования составляет от 1 до 60 дней. Другими словами, это деньги для быстрого решения неотложных финансовых вопросов.
Классический пример, когда понадобится микрозайм. У человека ломается мобильный телефон, без которого любой чувствует себя, как без рук. А до зарплаты остается еще две недели. Получается, что деньги на покупку нового гаджета появятся только через 14 дней. При такой ситуации микрозайм является самым простым решением. Он оформляется в этот же день, и сразу покупается телефон. А уже с зарплаты выплачивается долг финансовому учреждению.
Отличие кредита в банке от микрозаймов
Микрозаймы и банковские кредиты имеют отличия. И перед оформлением того или иного займа эти отличия нужно обязательно учитывать.
Кредиты направлены на решение более глобальных проблем. В банке оформляются займы на крупные суммы под относительно небольшой процент. Эти деньги в основном направляются на крупную покупку, инвестиции в бизнес или для решения насущных жизненных проблем (переезд, болезнь и прочее). Выплата по кредиту разбивается на много платежей, количество которых зависит от срока кредитования. Каждый месяц заемщик возвращает часть долга, тем самым погашая кредит. Если он не вносит обязательный платеж, то банковское учреждение начисляет штрафы и пеню. Если кредит не возвращается, долг начинает расти, банк обращается к коллекторам, а после и вовсе может взыскать средства должника через суд. Один из немногих шансов избежать этого — если заемщик
С микрозаймами ситуация обстоит немного иначе. Основная цель микрозаймов — решение неотложных проблем. Заемщику выдается маленькая сумма денег на короткий период времени и под довольно большой процент. Деньги возвращаются одним платежом, хотя заемщик по собственной инициативе может вернуть долг несколькими платежами. Главное, чтобы к установленной дате возврата заем был погашен. Если этого не происходит, то кредитная компания действует так же, как и в случае с банковским кредитом: штрафы и пеня, обращение к коллекторам, заявление в суд.
На выдаче таких займов специализируются микрофинансовые организации.
Преимущества и недостатки микрозаймов в России
Преимущества:
- Оформить может каждый. МФО удовлетворяют более 90% заявок, поэтому шанс получить заем есть у любого гражданина, вне зависимости от уровня его доходов, КИ, наличия работы и прочих факторов.
- Упрощенная процедура оформления. Заем оформляется быстро и без бюрократических проволочек. Заемщику не нужно собирать справки, достаточно предоставить паспорт и номер мобильного телефона. Это удобно в тех случаях, когда деньги нужны срочно.
- МФО предлагают разные акции и скидки.Заемщик может найти кредитную компанию, предлагающую микрозайм на отличных условиях.Реклама
- Пролонгация. Услуга пролонгации предусмотрена почти во всех микрофинансовых организациях. Продление кредитного договора означает, что заемщик оплачивает только проценты по займу, причем штрафы и пеня ему не начисляются.
Недостатки:
- Высокие штрафы. Люди, не знающие все о микрозаймах, наивно полагают, что отсутствие серьезной проверки означает, что компания несерьезная и деньги можно не возвращать. Но это совершенно не так. В случае несвоевременной уплаты долг начнет быстро расти, а оплачивать его будет еще сложнее. Нередки случаи, когда человек брал заем на 10 тысяч рублей, а его долг вырастал до 200 тысяч рублей и более. Поэтому перед оформлением микрозайма нужно четко понимать, что вы его вернете. Если такой уверенности нет, то лучше найти другой способ получить финансы.Реклама
- Невозможность получения крупной суммы. Микрозайм подразумевает получение в долг маленькой суммы на короткий период времени. Для решения крупных финансовых вопросов этих денег, естественно, не хватит.
- Высокая процентная ставка. Процентная ставка выше, чем в банках. В среднем она составляет от 1% до 2.5% в день. Однако микрофинансовые организации предлагают клиентам разные выгодные акции. Например, в некоторых МФО для постоянных клиентов действуют скидки: чем больше кредитов они берут и погашают, тем меньше процентная ставка. Другие же кредитные компании привлекают новых клиентов первым беспроцентным займом.
- Банковские мошенники. Следует остерегаться, ведь появилось немало аферистов, которые под видом МФО предлагают сказочно выгодные условия кредитования. Если вы понимаете, что условия слишком хорошие, то, скорее всего, вас пытаются обмануть. Займы лучше оформлять в проверенных финансовых организациях.Реклама
Какие бывают виды микрозаймов
Микрозаймы бывают разными, в зависимости от способа получения денег. Все виды микрозаймов:
На мобильный телефон
Деньги приходят заемщику на его мобильник. Это удобно в тех случаях, когда нужно срочно позвонить, а денег на пополнение нет. На телефонный счет можно положить от 100 и до десятков тысяч рублей. Но при первом обращении на сумму свыше 1000 рублей не рассчитывайте.
На банковскую карточку онлайн
Самый популярный вид микрозаймов. Деньги отправляются заемщику на карту любого российского банка. Карта при этом должна принадлежать заемщику. Удобство заключается в том, что для оформления такого кредита не нужно даже выходить из дома. Можно оформить
Наличными в отделении
Такие микрозаймы люди предпочитают в тех случаях, когда деньги нужны наличными. Таких случаев становится все меньше, но они все же бывают. Главный минус в том, что для получения денег нужно посетить отделение микрофинансовой организации, которое может находиться далеко от дома.
На электронный кошелек
В МФО деньги переводятся даже на любой электронный кошелек (Qiwi, Яндекс-деньги, Вебмани и прочие).
Как грамотно использовать услугу микрозаймов
Цели микрозаймов — обеспечить кредитными средствами разные категории граждан, которые не могут рассчитывать на банковский кредит, а также упростить процедуру оформления и получения заемных средств.
Услуга микрозаймов позволяет в течение 30 минут оформить кредит и получить его любым способом. Сотрудничают же МФО с любыми категориями граждан, будь то работающие люди, студенты или пенсионеры. Ведь далеко не все пожилые люди имеют заработок на пенсии, а деньги на лекарства или другие нужды могут неожиданно понадобиться.
Если вы хотите оформить микрозайм, то должны понимать, что сможете вовремя вернуть деньги. Если этого не сделать, то долг быстро вырастит и станет тяжелым бременем, избавиться от которого крайне сложно.