Кредит с плохой КИ (кредитной историей) — не миф, а вполне реальная возможность. Правда, условия будут жестче, а процентные ставки — выше. Однако если у вас есть недвижимость, можно значительно повысить шансы на одобрение займа. Особенно если речь идет о земельном участке.
Деньги под залог участка: кому это может быть полезно?
Использование недвижимости как залога — стандартная практика в кредитовании. Но большинство людей думают, что в качестве обеспечения принимаются только квартиры или дома. На самом деле, земельные участки тоже могут стать весомым аргументом в переговорах с кредиторами.
Вот кому может быть полезен такой вид займа:
- Тем, кому отказали в обычном кредите.Если банки видят в вас рискованного заемщика, наличие залога может убедить их пересмотреть решение.Реклама
- Тем, кому срочно нужны деньги. Оформить залоговый кредит часто проще и быстрее, чем обычный.
- Предпринимателям и инвесторам. Если у вас есть план по развитию бизнеса или строительству, деньги под залог участка могут стать точкой роста бизнеса.
Как залог земли увеличивает сумму кредита?
Главное преимущество залогового кредита — возможность получить больше денег, чем при стандартном потребительском займе. Вот как это работает:
- Оценка стоимости участка. Банк или кредитная компания анализируют рынок и определяют цену вашей земли. Чем ликвиднее объект, тем выше вероятность получить крупный займ.Реклама
- Процентное соотношение. Обычно кредиторы готовы дать от 50% до 70% от оценочной стоимости. Например, если ваш участок стоит 3 миллиона рублей, реально рассчитывать на 1,5−2 миллиона.
- Снижение процентной ставки. Даже при неидеальной кредитной истории залог снижает риски для кредитора. Это значит, что ставки по такому кредиту могут быть ниже, чем по необеспеченным займам.
Какие земли принимают в залог?
Не каждый участок подойдет для получения кредита. Банк учитывает несколько факторов:
- Категория земли. Земли сельхозназначения, лесные угодья или земли с обременением подойдут далеко не всегда.
- Наличие коммуникаций. Чем лучше инфраструктура — электричество, газ, дороги, вода, — тем выше оценка участка.Реклама
- Расположение. Земля в черте города или рядом с населенным пунктом более ликвидна, чем удаленные и труднодоступные территории.
Перед обращением за кредитом лучше заранее проверить документы на землю, убедиться в отсутствии задолженностей по налогам и возможных судебных разбирательств.
Подводные камни залогового кредита
Как и у любого финансового решения, у залогового кредита есть свои риски:
- Можно потерять имущество. Если кредит не будет выплачиваться вовремя, банк имеет право реализовать залог.
- Оценочная стоимость может быть ниже рыночной. Кредиторы страхуются от рисков, поэтому иногда занижают цену объекта.
- Дополнительные расходы. Оформление займа может потребовать затрат на независимую оценку, нотариальные услуги и госпошлины.Реклама
Чтобы минимизировать риски, внимательно изучайте договор и выбирайте надежного кредитора.
Что делать, если банк не одобряет кредит?
Даже с залогом могут возникнуть сложности. В этом случае можно рассмотреть альтернативные варианты:
- Обратиться в кредитные кооперативы или частные инвестиционные компании.
- Улучшить кредитную историю, закрыв мелкие долги и начав пользоваться небольшими займами.
- Рассмотреть варианты с совместным заемщиком.
Подходите к сделке разумно
Получить крупную сумму, имея в собственности земельный участок, вполне реально. Главное — правильно подготовиться: оценить ликвидность земли, изучить условия разных кредиторов и тщательно взвесить свои финансовые возможности. Такой кредит может стать отличным решением, если вам срочно нужны деньги, но стоит помнить, что залог — это всегда ответственность. Подходите к сделке разумно, и тогда заем действительно поможет, а не создаст новые проблемы.