Пандемия серьезно повлияла на кредитоспособность россиян. Эксперты полагают, что ситуация будет только усугубляться.
По данным Общероссийского Народного Фронта, 32% отдает на погашение кредита средняя российская семья. Безусловно, просроченные долги приводят к ряду ограничений и неприятных последствий как для должников, так и для экономики в целом.
Четыре миллиона россиян не могут выехать за рубеж из-за долгов. Санкция применяется при наличии общей задолженности свыше 30 тысяч рублей или задолженности по алиментам свыше 10 тысяч рублей.
В январе 2021 года закончился мораторий на начисление пеней и штрафов при просрочке коммунальных платежей, а это значит, неплательщиков ждут дополнительные взыскания. Между тем за 2020 год долги по ЖКХ выросли на 30%.
Варианты решения возникшей проблемы
Вы можете обратиться в банк, чтобы получить кредитные каникулы. Если банк одобрит, то вы получите отсрочку на несколько месяцев по уплате долга, в некоторых случаях, и процентов по кредиту. Средняя продолжительность каникул составляет 2−3 месяца.
В случаях ипотечных кредитов банк должен предоставить отсрочку, если:
- семья потеряла доход на 30% и более;
- заемщик потерял работу или у него появились проблемы со здоровьем;
- семья не пользовалась ипотечными каникулами ранее;
- в семье родился ребенок;
- размер кредита не более 15 миллионов;
- для заемщика ипотечное жилье — единственное.
Еще один способ — реструктуризация кредита. Для этого вы должны обратиться в банк, если он одобрит программу, то вам пролонгируют кредит, снизив ежемесячные платежи.
Людям, набравшим кредитов в разных банках, можно попробовать провести рефинансирование. Суть процедуры — объединение всех кредитов в один, под сниженную процентную ставку. В случае одобрения банк погашает все ваши долги и открывает новый кредитный договор.
Но что делать, если ваше положение не позволяет вам в дальнейшем выплачивать кредиты? Если вы попали в непростую жизненную ситуацию, заболели, потеряли работу, есть вполне законное решение — можно пройти процедуру банкротства, списать долги и жить спокойно. Процедура непростая, требующая знания множества нюансов, но порой единственно возможная.
Для многих это остается единственным вариантом избавиться от долгов. Банкротство позволяет списать:
- кредиты;
- микрозаймы;
- налоги;
- долги по ЖКХ;
- задолженности по исполнительным производствам;
- задолженности перед компаниями и физическими лицами.
Признаки несостоятельности, позволяющие инициировать процедуру банкротства:
- просрочка кредита от 90 дней;
- стоимость имущества не погашает суммы долга;
- отсутствие иных возможностей для погашения кредита;
- погашение долга перед одним кредитором ущемляет права других кредиторов.
Процедура банкротства может быть судебной и внесудебной, через МФЦ.
Основные условия судебной процедуры:
- долг от 350 тысяч;
- просрочка более чем на три месяца.
Процедура проходит в несколько этапов и длится около 6 месяцев.
За это время проводятся:
- анализ ситуации и документов клиента;Реклама
- разработка плана банкротства;
- выбор финансового управляющего;
- подготовка и подача документов;
- представление в суде, торги, продажа имущества, договоры с кредиторами;
- признание судом банкротства и освобождение от долгов.
Для внесудебной процедуры сумма долга должна составлять 50 000 до 500 000 рублей.
Для нее также необходимо подготовить пакет документов и подать заявление в МФЦ, где будут проверять вашу состоятельность. В случае признания банкротства, долги списываются.
Не стоит думать, что финансовые проблемы решатся без вашего участия, не затягивайте, вы можете жить без долгов.