Что делать, если вы остались без работы, если выплаты стали невозможными, если долг создает проблемы не только вам, но и вашим близким, если общение с коллекторами разрушает семью? Есть законный способ не укрываться от обязательств, а признать себя банкротом и списать долги.
С 2015 года в России работает закон о банкротстве физических лиц, он регламентирует основания и саму процедуру признания лица несостоятельным. Несостоятельными объявляются граждане, которые не способны погасить долги перед различными организациями, в том числе и финансовыми, и перед другими физическими лицами, но важно соблюдение определенных условий. Арбитражный суд примет дело к рассмотрению только по установленному факту отсутствия имущества, достаточного для взыскания. Просрочка по платежам должна быть не менее 3 месяцев, а сумма долга не менее 500 тысяч.
Порог в 500 тысяч создан для банков, они могут признать человека несостоятельным при такой задолженности. В ходе процедуры банки получают доступ к информации о собственности должника и имеют возможность продать собственность, если такая обнаружится. Финансовым организациям банкротство выгодно только при наличии имущества для взыскания, человек, оставшийся без собственности и без средств, должен сам инициировать банкротство, чтобы избавить себя от процентов и прочих проблем. На практике суды признавали банкротами лиц, сумма долга которых была значительно меньше 500 тысяч рублей.
Первый шаг — признание неплатежеспособности, когда дохода гражданина недостаточно для уплаты ЖКХ, кредитов, налогов, алиментов. Или если после уплаты остается меньше МРОТ на него и иждивенцев.
До сентября 2020 года существовало только судебное банкротство, то есть физическое лицо могло быть признано банкротом по решению Арбитражного суда. С сентября заработало внесудебное банкротство. МФЦ бесплатно списывает долги до 500 тысяч рублей, если приставы провели исполнительное производство и закрыли дело. Согласно поправкам, внесудебное банкротство теперь возможно при сумме от 50 тысяч рублей. Заявление рассматривается без суда и финансового управляющего, а если обнаружится ошибка или обман, банки вправе обратиться с Арбитражный суд для прекращения процедуры.
Но списать можно не все виды финансовых обязательств. Через банкротство списываются долги по кредитам, займам, микрозаймам, ипотеке, оплате ЖКХ и налогам, распискам. Также списываются задолженности, возникшие в результате деятельности ИП. Однако не подлежат списанию средства, связанные с личностью кредиторов: алименты, возмещение вреда, заработная плата наемным сотрудникам, субсидиарная ответственность.
Если человек должен одновременно банку и собственному ребенку, то задолженность перед банком списать можно, а от ответственности перед ребенком никто не избавит.
Чтобы процедура прошла удачно, полезно обратиться к опытному юристу, специализирующемуся на банкротстве. Профессионал поможет разрешить множество проблем, например, поможет с имуществом, находящимся под залогом.
Российское законодательство предусмотрело механизм, помогающий людям, попавшим в сложную ситуацию, избавиться от растущих процентов и неуверенности в завтрашнем дне.