Хорошо еще, когда в кредит приобретались утюг, стиральная машина, телевизор или хотя бы автомобиль. Хуже ситуация, если у заемщика кредит ипотечный. Хотя нет, хуже всех тем, кто приобрел жилье, не имея за душой другого, куда в случае чего можно вернуться.
И вот что делать, если это «в случае чего» наступает? С работы уволили (читай, сократили), иных доходов нет, и в ближайшее время не предвидится, а представители залогодержателя (Банка) уже не в первый раз удостаивают вашу персону своим вниманием, вопрошая и требуя ежемесячных платежей по договору залога, а также процентов за просрочку неисполненного обязательства.
Конечно, по первости нужно постараться задобрить их всяческими обещаниями и предоставить кучу справок — как с бывшей работы, так и с биржи труда, что, мол, действительно сокращен, но в поиске. Показать надо и свою обеспокоенность временной неплатежеспособностью, и горящие глаза, в которых банковский служащий должен прочесть искреннее сожаление и желание выплатить хоть сейчас и хоть всю сумму сразу — только была бы эта сумма.
Но шутки шутками, а если ситуация сложилась таким образом, что платить вы пока не в состоянии, то не поможет даже Конституция со своей статьей за номером 40, в которой черным по белому написано, что «каждый имеет право на жилище» и «никто не может быть произвольно лишен жилища»
К сожалению, в законодательстве есть оговорки, которые далеко не в пользу людей, оказавшихся в такой непростой жизненной ситуации.
Если раньше Гражданско-процессуальный кодекс еще содержал прямой запрет на взыскание имущества (читай, выселение) в том случае, если жилое помещение являлось единственным пригодным для постоянного проживания помещением для собственника, то теперь в нем появилась очень существенная оговорка: «за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание». И факт проживания (с пропиской) в заложенной квартире детей теперь также не поможет.
Таким образом, в случае невыполнения своих обязательств по Договору ипотеки в части внесения ежемесячных платежей в счет долга
Исходя из вышеизложенного, Банк вправе при невозврате ипотечного кредита продать квартиру и выселить жильцов. Естественно, для этого необходимо решение суда, но это, как правило, дело времени.
И вот на устах возникает резонный вопрос: «А как же государство обеспечивает гражданам, попавшим в подобную ситуацию, гарантированное вышеуказанной статьей 40 Конституции право на жилище?»
А тут на помощь приходит Жилищный Кодекс (ЖК), который хоть и утешает своими нормами, но для выселенцев радости представляет мало.
Итак, Статьей 95 ЖК РФ предусмотрено предоставление жилых помещений из маневренного фонда для «граждан, утративших жилые помещения в результате обращения взыскания на эти жилые помещения, которые были приобретены за счет кредита банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения, и заложены в обеспечение возврата кредита или целевого займа, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными»
Однако нигде не прописано, кто, как и каким образом предоставляет это временное жилище. А временным оно является потому, что, согласно все тому же ЖК РФ и статье 106, такое жилое помещение предоставляется «до завершения расчетов с гражданами, утратившими жилые помещения в результате обращения взыскания на них, после продажи жилых помещений, на которые было обращено взыскание».
Что дальше — неизвестно. Хорошо, если есть родственники, имеющие возможность и желание приютить. А если таковых не имеется? К сожалению, вопрос риторический, и я оставлю его без ответа.
Совет в данном случае будет запоздалым, но все же: прежде чем решаться на такой серьезный шаг, как приобретение жилья в кредит, подумайте о последствиях, просчитайте все возможные риски. И только если у вас имеется полная уверенность в будущем и, собственно, в возможности выполнении взимаемого на себя обязательства, только тогда обременяйте себя сей нелегкой ношей.
Удачи!